2018-09-11 18:19 银行贷款小编
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  近日,多家银行公布了2018上半年报告,信用卡小编带来了根据这份财报分析的安全刷卡套路,卡友们千万不要错过!

  31日工行发布了2018年半年报,上半年,工行毛利润1972亿,净利润1606亿,日赚8.8亿。

  1、四大行新增发卡量,工行一枝独秀。

11家银行2018上半年报发布 吐血整理内含的安全刷卡套路!
 

  上半年,工行累计发卡量最多,达到了1.56亿张。其中,工行新增发卡1300万张,建行新增849万张,农行新增852万张,中行未披露。

  深究其背后原因,不仅是因为1+1套卡和交通罚款卡因素的影响,经营思路上的转变,已经让各家银行逐渐拉开差距。

  四大行在网点覆盖上,基本都到县,甚至到了乡镇。通过网点发卡的年度增长是一个相对平稳的数据,各家之间差别不会太大。

  因此,哪家线上(包括自建和第三方合作)发卡量更大,就会占据明显优势。

  工行从17年下半年开始尝试与第三方网络渠道合作发卡,对工行的发卡量形成了一个新的增长点。而农行和建行,全面对外合作还处于犹抱琵琶半遮面阶段,中国银行也没有全方位打开,这差距被拉开也是情理之中。

  这种情况下,目前暂处于第二名的建行,再不转变经营思路,不但要被工行拉开差距,很可能会被招行全面超越。   

  2、建行信用卡业务要被招商全方位超越。

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  信用卡业务的收入无非三大块:利息(含分期手续费、利息和违约罚息)、收单分润、各种费。

  这三块里面,前两者的基础都是刷卡量,也是营收的主力;后者一定程度上受流通卡量影响,是营收的补充。

  所以,即使发了很多卡,没有刷卡量,信用卡营收也很难做上去。

  招行作为一家股份制银行,信用卡业务在工行和建行面前并不逊色,更是超越了农行、中行和交行,上半年刷卡量1.82万亿元。

  建行上半年刷卡量1.45万亿元,排第三,发卡量排第二,业务能力似乎很有实力,但是仔细分析,17年年底,从累计发卡量数据和流通卡户数来看,建行还勉勉强强引以为傲,但到了18年上半年底,这个数据被招商银行基本追平。

  按照上半年的新增情况,招行每月比建行多发约100万张卡,按照趋势那么到现在,招行的累计发卡量应该已经超越建行。刷卡量方面,招行1.82万亿的交易量,更是远超过建行稳居第一。

  3、平安银行信用卡业务突飞猛进,有望超越浦发,直逼交行。

  2018 年 6 月末,信用卡累计新增发卡 917.98 万张,同比增长 81.2%;流通卡量达 4,576.96 万张, 较上年末增长 19.4%;总交易金额 12,072.27 亿元,同比增长 89.9%;信用卡跨行 POS 交易份额更是持续提升。

  平安银行的信用卡业务在这两年突飞猛进,流通卡数量排名比较靠前,交易额排名第五。预计平安银行的信用卡业务很快全面超越浦发,直逼交行。

  4、中行信用卡坏账率高达2.43%,成榜首。

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  不考虑未披露坏账数据的几家银行,中行的信用卡贷款不良率达到2.43%,远高于1.21%的行业平均水平,在大中型银行当中排名第一,也是唯一一家超过2%的银行。

  总体来看,在中国信用卡市场上,工行、建行和招行是毫无疑问的第一梯队。各家银行竞争压力都还很大。

  对于普通老百姓来说,我们更关心的是如何避免 被风控 。各家银行在竞争的同时会调整风控松紧,我们用卡一个不小心万一被拉进小黑屋就惨啦。   

  5.刷卡正确姿势防风控。

  从刷卡交易量角度,我把这几家银行做个梯队划分:

  第一梯队,招行、交通、建行、工行,交易量都在1.4万亿以上;

  第二梯队,平安、光大、民生,交易额都过了1万亿,但未达到一梯队;

  第三梯队,中信、农行、浦发、兴业,交易额超过6千亿,但不到1万亿。

  第一梯队,带点脑子刷。

  工行、建行,迫于业绩压力,也开始全面打分期电话了,但只要不是被系统明确识别为风险客户,分不分问题不大。

  招行分期能提额盛名在外,自然口碑已经给他带来了大量的主动分期。加上月月都有的分期送礼品、积分活动,招行不算缺分期客户。

  娇行,这半年风控整体是宽松态势,但没松到可以无脑刷的地步,作为刷卡量已经排名第二的银行,肯定有野心要和前面的招行一较高下,也不能控的太严。

  第二梯队,可无脑刷。

  这三家中平安过去风控还是有点严的,今时不同往昔。自从把信用卡业务定位为 零售业务转型的尖兵 之后,你有多久没有接到平安的分期电话了?风控宽松程度,撸过旅游白、撸过行庆活动,都会有很强烈的感受。

  累计发卡量民生低于浦发,但民生的交易额高出浦发2000亿元。而且浦发咋刷都有分,民生网络全没分;浦发天天搞活动,民生一个加油金一个奔驰白,折腾了几个月。即使这样,也没耽误民生刷卡量过万亿。

  所以就算猴子卡,风控不严是出了名的,拿数据对比下,就知道民生是更不严的那位。

  光大更不用说了,客服打电话营销分期,就差告诉你:哥,你有TX嫌疑,你分期就没事了,多少意思点就行,还能提额。

  第三梯队,要区分着刷。

  三梯队上,除了兴业,这半年都不太平。

  农行,大面积降额,在上半年发了两拨小高潮,这个原因在写17年年报分析的时候,已经预见到了。后半年会如何?

  后半年,农行风控思路会有调整——风控重点控拿去投资。潜台词:资金流向正常、撸撸活动,可以适当松一点。

  中信,易卡开始全面加强风控,没有易卡的可能感受不深,得有选择的区分着刷。

  以上就是信用卡小编带来的各大银行上半年报分析和安全刷卡策略,卡友们快快收藏吧。

  

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