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2019-08-07 16:53 理财规划小编
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    这个问题要具体情况具体分析,与具体的次数和金额,以及账户的性质等多方面因素有关!总体上看,很可能,会有问题!轻则被列入监管,重者,反洗钱中心,会收集相关信息,有可疑的,会对资金的进出,所涉及的所有账户进行调查!要看是公司账户,还是个人账户,公司账户如果是结算卡,没有任何问题,如果是个人,那就要看你的具体情况了。

    首先来简单了解一下,什么情况下会触发监管:
 
    1,20万块及以上,单笔的现金,收入支出!
 
    2,私对私,私对公,结算账户之间20万块以上的款项,划拨转账!公对公100万及以上!
 
    3,在进行交易时,相关的银行与交易系统是自动出触发,并且必须在交易日的,第2个工作日上报人民银行总行!
 
    4,如果是大额现金,由金融机构,通过相应的系统或者以书面报告的形式,在第2日,上报当地的人民银行分支机构,然后再转至总行!
 
    5,单一的账户,现金进款或出款,每个月只要有一方面,达到500万元,银行就会上报到人民银行,人民银行会进行分析,并对可疑账户进行调查!
 
    其次,来看标题中,提到的情形,为什么会有问题:
 
    1,长期,转入,转出!次数频繁,累计金额大!
 
    2,余额,长期为零!与正常账户的特征不太相符!
 
    3,立马转出!银行账户主要就是放钱,如果每次都立马转出,余额为零,正常吗…
 
    总结分析:标题中的情况,账户很可能被监控,相关信息也会传至有关部门,根据以往的实践,开户的银行,也就是发卡行,首先会通过电话或人工,进行询问了解核查,并依据实际的情况,写书报告并上报,有相关部门做进一步的处理办法!
 
    的确有一些行业,会有资金的大进大出,例如一些基础建设些单位,也有一些行业会比较频繁的使用现金,例如零售行业,公交等,在银行询问时,只要向银行说明合理的来源,以及用途即可!
 
    但是像标题中的情况,建议提前准备好相关材料,以便在银行核查时,能够说清楚,钱的来处和用途…为什么长期这样?为什么账户余额要为零,为什么资金不停留…这有利于,正常的使用账户!像这种情况,只要你转出有依据,比如发工资、买原料等等,那么不会有问题。如果转出的钱说不出缘由,那么银行可能将此账户设置为高风险监管账户,会对你的账户进行审查,防止“洗钱”。
 
    建议如果你的一切操作,合法合规,那么什么问题都不会有;如果操作存在违法违规的行为,那么问题就大了,央行出台大额交易及可疑交易管理办法主要针对的就是各类违法违规的行为。

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