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2019-11-06 17:42 理财规划小编
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    我们经常会收到各家银行信用卡中心打来的信用卡分期营销电话,推广信用卡分期手续费5折,甚至分期手续费4折,为什么银行这么热衷于推荐信用卡分期?很简单,信用卡分期,虽然名义利率可能只有10%不到,但是实际利率接近甚至超过20%,远高于房贷利率,对银行而言收益更高,举个真实例子。

    1、信用卡分期名义利率
 
    信用卡现金分期,每期还款的本金和利息相同,每期的利息为本金*每期分期利率,本金为104000元,期限36期,每个月还款3921.95元。每个月本金=104000/36=2888.89元。每个月利息为=3921.95元-2888.89元=1033.06元。所以每期分期月利率为0.99%。名义年化利率为0.99%*12=11.92%。
 
    2、实际年化利率
 
    信用卡分期,每期的利息是按照全额本金计算的,但是每个月是归还本金,这信用卡分期比较坑的地方,因此实际利率远高于名义利率,资金的利用率比较低,用excel的IRR公式计算得出实际利率为21.07%。
 
    信用卡分期的实际年化利率远高于名义年化利率,所以银行在营销信用卡分期时是很有优势的,因为大部分人不懂,或者不知道怎么去计算实际的年化利率,银行利用名义年化利率去营销非常有效,实际年化利率可以达到20%以上,特别是期限长的信用卡分期实际利率会更高,所以银行大力推广信用卡分期就很容易理解了,因为信用卡分期的收益远比于其他贷款或者信用卡消费收益高得多,所以银行大力推广信用卡分期就很容易理解了,因为信用卡分期的收益远比于其他贷款或者信用卡消费收益高得多。

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