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2020-01-12 17:29 理财规划小编
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  我曾经参与设计过银行信用卡审批的风控模型,显示“综合评分不足”这样的描述,基本就可以确定信用卡申请被拒了。

  信用卡风控模型涉及到的数据一般包含三个部分:外部数据、征信、行内数据。
 
  一、外部数据
 
  银行信用卡分控模型用到的外部数据主要是失信被执行信息、黑名单信息等。信用卡最核心的词是“信用”,所以银行在审批的时候是非常关注申请人的信用状况。失信被执行人几乎可以被认定为信用极差的人,这类人是不可能下发信用卡的。
 
  除此以外,信用卡风控模型常用的还有黑名单信息。申请人如果已经被列入黑名单,比如洗钱黑名单,欺诈类黑名单,银行也是不予准入的。
 
  外部数据的作用是告诉银行能不能给这个申请人下发信用卡,具有一票否决的作用。
 
  二、征信
 
  征信上反映的数据其实是很全面的。除了有我们常提到的逾期情况,也有信用卡张数、最近六个月信用卡的平均使用额度、负债情况等多维度信息。从征信的这部分数据主要是为了衡量一个人可以批多少额度。
 
  逾期情况自然是能否被卡的决定性因素,但负债情况和信用卡张数、信用卡已使用额度是银行评判,能给申请人批多少额度信用卡的关键条件。
 
  如果你的信用卡张数已经非常多,信用卡也月月刷爆,那即使给你批了额度也会相对较小。相反,申请人信用卡张数没有那么多,刷卡量也不大,还款情况也很好,它的额度可能就相对来说要高一些。
 
  征信中的逾期及其他一票否决项决定了能否给申请人下卡负债情况,使用情况决定了,能给申请人下多大额度的信用卡。
 
  三、行内数据
 
  行内数据指的就是申请人在信用卡发卡行的交易数据,比如是否有存款,有没有理财,办理过贷款没有等。有行内数据的人比没有行内数据的人,信用卡额度要高很多。
 
  行内数据存在的意义是为申请人增信,银行的逻辑认为,既然已经是自己的客户,一定是被其他部门检验过的,大概率不会是欺诈类客户。向代发工资银行申请信用卡很容易审批通过就是这个原因。
 
  总结:
 
  出现综合评分不足,说明你在这家银行是申请不下信用卡的。不妨换一家银行申请,尤其是自己经常办理业务的银行。如果还是通过不了,建议平时将自己的存款集中到一家银行去,同时保持自己的信用记录,半年以后再尝试申请。

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