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2019-06-14 16:58 银行贷款编辑
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  每个人的风险承受能力和投资经验存在差异,那么理财方式必然存在差异,即并不存在确切的怎么理财,而应当遵循投资理财适当性选择适合自己的理财产品。

  何为适当性呢?资管类理财产品按照投资标的和投资比例,将理财产品的风险分为5个等级,分别是低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险。而与此同时,投资者通过风险承受能力评测,同样将投资准备金分为5个等级,分别是保守型投资者、谨慎型投资者、稳健型投资者、积极型投资者和激进型投资者。

  即理财产品风险与投资者风险承受能力一一对应,如果投资者投资的对象不超出对应关系,那么便是投资理财的适当性,如下图。

  但是与此同时,为了分散非系统性风险,投资理财还应当讲究多样化分散式投资,即不把鸡蛋放在一个篮子里。

  比如你是保守型投资者,虽然投资标的只能是低风险及无风险产品,比如货币基金和银行存款国债等,但是为了分散风险的同时获得更高的收益,那么应当持有少量的中低风险理财产品,比如占比低于20%。

  风险承受能力等级评测主要是对投资者财务状况、投资知识、投资经验、投资目标、风险偏好,以及年龄、学历、婚姻和家庭情况等(生命周期所处阶段)其他信息进行了解,然后评测出投资者的风险等级。

  如果你拥有10万的资金,即使理财知识不足,或不知道怎么理财,那么评测结果较大可能是谨慎型投资者,毕竟有10万元,且有理财的打算。

  假如被评测为谨慎型投资者,可以将高于80%资银行信息港向中低风险及以下风险类型理财产品,而将低于20%的资银行信息港向中风险及以上风险类型产品,以此来进行长期性的多样化分散投资,分散风险的同时获得更高的收益。比如中风险及以上的混合基金和股票基金(包括指数基金),长期可对冲通货膨胀的同时获得可观收益。

  当然,要不要投资中风险以上理财产品还是基于个人风险承受能力,毕竟中风险及以上风险类型产品存在较大可能的本金损失,比如股票基金今天买入,明天就可能亏损。如果承受不起这种波动式的亏损,比如感到焦虑,或心神不安等,那么还是不要投资为好,以免影响生活影响工作。

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