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2019-07-25 14:11 理财规划小编
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    很多人把5万块钱当成一条线,凡是超过5万块钱的业务,就会涉嫌反洗钱,其实这样的担心是没有必要的。

    超过5万块钱,只是大额交易,并不等于涉嫌洗钱
 
    人民银行关于大额和可疑交易报告的管理办法,5万块钱这个金额标准是这样规定的:当日单笔或者累计交易金额人民币5万元(含)以上的,应当向人民银行报告大额交易。需要注意的是,这是报告大额交易,并不是可疑交易。大额交易和可疑交易是有本质的区别的。当日交易单笔或者累计小于5万元人民币的,就不用报告大额交易了。
 
    可疑交易并没有金额大小之分
 
    可疑交易其实是没有金额大小之分的。只要交易表现得可疑,或者经办的银行认为它是可疑的,就都需要向人民银行报告可疑交易。哪怕单笔交易金额很小,只有几千块钱,或者不到5万块钱,这里其实没有5万块钱一说了。只要认为可疑,就需要报告。当然,可疑交易也有其特征。什么样的交易会被认定为可疑,也是有说道的。金额绝不是它的标准之一。
 
    涉嫌反洗钱是有专门的特征的
 
    上面已经说了,涉嫌洗钱,不和金额相关,但是和别的因素有关。比如,客户的身份、行为可疑,资金来源和去向感觉可疑。有时候,银行认为持可疑并不一定事实上就是可疑。银行没有能力,也没有时间和精力去逐笔确认自己的怀疑对不对。为什么叫做可疑交易,而不是别的名称,就是因为只是怀疑而不确定。在这种情况下,银行只需要报告即可。
 
    可疑还是不可疑都有特定的场景
 
    一笔交易,到底是可疑还是不可疑,都是有其特定的场景的。举个例子:同样都是存入1000万元的存款,一个账户平时资金进出大都是几十块,成百上千块,今天突然就进了这么一笔,那就有些奇怪了。而第二个账户,平时资金进出都是几千万,上亿的这样子的流水,则这1000万就看不出来什么了。
 
    再举一个例子,同样都是收款1万块钱,第一个账户今天收款1万块钱,是从一个人那汇过来的,而第二个账户今天也收到了1万块钱,但是是从十几个汇款人那汇过来的,则第一个账户没什么问题,而第二个账户比较可疑。

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