扫一扫立即申请
2020-01-09 14:55 银行贷款编辑
微博 微信 QQ空间
  民营银行存款利息大幅度下降,主要原因是监管要求和流动性充裕。

  目前民营银行的存款主要体现在活期存款,定期存款,零存整取、整存零取、存本取息,定活两便、协定存款、通知存款以及智能存款。

  以咱成都的新网银行为例,三年期以下期限和之前没有什么大幅度的变化。而且这些目前看所有银行的三年期以下存款的上浮在合理的范围之内,即银行业自律约定的30%到55%之间,目前在民营银行顶格55%上浮的执行利率几乎都看不到了。

  题主说到的大幅下降,应该是指智能存款的收益的大幅下降。

  1、首先我们要了解一下什么是智能存款

  智能存款是民营银行结合大行的大额存单推出一种创新产品。其前生其实就是银行最开始的通知存款,即储户账户资金在一定时间段之内不发生变化,就以该时间段对应的利率付息。后来民营银行为了揽储将其发扬光大变成了智能存款。

  举例说明:A储户存50万智能存款在某民营银行,5年期年化收益5%。但是A一年后需要现金,就提前支取,这时银行会将这50万存款借贷出去产生的收益卖给第三方B金融公司,B于是就付出A储户4%利率计息的利息,5年后B再到银行兑现到期收益,B赚了1%。

  这就是智能存款。

  2、为什么会降低?

  (1)兑付危机带来的流动性风险。10万、100万没有啥问题,但是10个亿,100个亿,那第三方就很难购买,这时就构成了流动性风险,储户的收益也不见得能保证。

  (2)银行的收益来自存贷差,民营银行的激进措施会给大行带来揽储压力,或会采取跟进策略,不得不提高存款利率,这时银行利润压缩,带来经营风险,要想银行利润不受太大影响,就必须提高贷款利率,这样就会提高整个社会的资金利率,那企业更无法承受,企业缩减生产,这不利于整个经济的发展。换言之,那谈什么降低企业融资难、融资贵就是一句空话,这和整个基调不符合,所以必须下降。

  (3)央行去年9月降准,今年1月再次降准,同时财政减税,这一切都为经济体提供了较为充裕的流动性,供过于求利率下降是必然的。

  综述:银行利率下降是监管、市场等综合作用的结果。

另一视角

换一换

24小时热文

热门标签

24小时热文

点击: