扫一扫立即申请
2017-11-19 00:10 银行利率小编
微博 微信 QQ空间
    如果你可以全款买房,那请直接略过吧。

    毫无疑问,房贷利率是影响刚需买房决定的重要因素。
 
    今年的楼市调控,对政府而言,是胜利的调控。一二线成功降温,三四线火爆去库存。
 
    但这调控,对刚需而言,却一点都不“亲民”。原来还指望买三四线城市的房子,但一调控,连三四线也买不起了。
 
    好不容易狠下心买房,但却发现,连房贷也交不起了。难道这辈子只有租房的命了?
 
    进入年底,又有多家银行再次传出信贷额度紧张的消息,据说将再次上调房贷利率。
 
    福州晚报就有报道,近日一家在榕银行首套房贷利率再次调整,在基准利率基础上上浮15%,二套房贷利率也相应调整为在基准利率基础上上浮30%至40%。更有个别银行的多个网点暂停房贷审批。
 
    目前个人住房贷款5年及以上期限贷款基准利率为4.9%,按照传言的上浮15%计算,首套房贷利率为5.635%,二套房上浮25%至6.125%。
 
    以贷款100万30年为例,按照每月等额还贷模式计算,若首套房利率提升至基准利率的1.15倍,那么每月还贷将比现在(基准利率1.1倍)增加153.81元,总支付利息将增加56049.97元。
 
 
    房贷利率经过一年的疯涨,从打折优惠的3.43%涨到了5.635%,刚需的房贷成本直接涨了64%。
 
    那刚需们就要打个问号了?房贷利率什么时候才能降下来呢?难道真的要望穿秋水吗?
 
    要回答这个问题,我们首先得搞清楚,银行为什么纷纷上调房贷利率!
 
    有的人说是因为年底银行的放贷额度比较紧张。等到明年额度多的时候,房贷利率就下来了。
 
    这似乎有一定的道理。但我们知道,房贷利率是从今年房地产调控以后就一直往上走的,所以季节因素和放贷额度,都不是房贷利率上调的最主要原因。
 
    其实最关键的原因是,整个金融环境的去杠杆。
 
    今年7月份,中央召开了五年一次的全国金融工作会议。“防风险”、“去杠杆”成为了关键词。
 
    这相当于,给未来几年中国金融市场冷暖定了调,金融要服务实体。去杠杆,本质上就是要把金融市场中“钱生钱”的交易斩断一大片。
 
    “钱生钱”,专业的话叫“货币乘数”,功能像一个放大器,能把央行释放的基础货币数量成倍放大。经济活力越强,金融监管越放松,这个放大器的功能就越强。
 
    举个栗子。假如市场中有10亿的基础货币,通过“钱生钱”的放大效应(10倍货币乘数),市场上就有了100亿的货币总量,这其中多出来的90亿货币,就是被“钱生钱”的游戏创造出来的。
 
    下面“去杠杆”来了。如果把“钱生钱”的游戏砍掉一半,货币乘数从10到5,那市场上的货币总量,就从100亿降到了50亿。
 
    知道了这其中的原理,我们就能读懂高层去杠杆的意图。
 
    高层坚决要去杠杆,那意味着,高层认为现在市场中的钱是多了,而不是少了。如果钱太多,整个金融市场货币滔天,那不决堤才怪。
 
    2015年的股灾,2016年的楼市疯牛,都让高层感到后怕。所以,高层坚决要把金融市场中多出来的钱灭掉一些。
 
    今年以来,我看到银行、保险、证券是被整顿问责最多的一年,原来这三家都在玩钱借钱互相套利的游戏,现在被整顿低调了很多。
 
    去杠杆最直接的结果就是,金融市场创造货币的能力下降了,M2增速下滑。
 
    M2下滑,钱生钱速度慢下来,市场中的钱就紧张了。物以稀为贵,钱少了,利率就提高了。
 

另一视角

换一换

24小时热文

热门标签

24小时热文

点击: