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2019-09-03 17:58 理财规划小编
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    房贷利率一般在房贷合同中有明确条款来约定,多数是会跟随央行贷款基准利率而浮动。因此,如果央行提高或者降低基准利率,则房贷利率一般会跟着同向提高或者降低。

    例如,现在央行制定的5年及以上期贷款基准利率为4.90%,房贷利率规定是在基准利率基数上浮动10%,则实际的房贷利率为:
 
    4.90%×(1+10%)=5.39%。
 
    在房贷合同执行的期限内,如果央行不调整基准利率,则5.39%的利率会一直执行到还清贷款。如果央行提高贷款基准利率由4.90%到4.95%,则房贷利率也会随之调整为:
 
    4.95%×(1+10%)=5.445%。
 
    同理,如果央行调低基准利率到4.80%,则房贷利率也会跟着降低为:
 
    4.80%×(1+10%)=5.28%。
 
    这也就是说,基准利率由中国人民银行制定,这对于商业银行和贷款人来讲属于外部不可控因素,贷款合同双方都得遵守央行的规定。而房贷利率浮动比例,是由贷款银行和个人双方协商约定的,在整个贷款合同履行期间都不能再变化。
 
    如果遇有央行调整基准利率,房贷利率调整的时机,有可能是次月调整、次年初调整,也有可能是下一个贷款年度再调整,具体要根据房贷合同相关条款来执行。
 
    不过,就现实可能性而言,2019年10月8日之前的房贷利率基本不存在调整的条件。根据中国人民银行关于房贷利率的最新公告,2019年10月8日之后的商业房贷利率不再使用贷款基准利,而要在LPR基础上加点形成。对于此前已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。
 
    央行关于商业房贷利率的表态很明确,老房贷老办法、新房贷新办法,但是房贷利率水平要保持稳定,不能降低。

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