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2019-11-06 15:36 理财规划小编
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    房贷利率是由基准利率+银行上下浮利率,比如现在央行规定5年期贷款利率为4.9%,而银行上浮比例为20%,那么实际房贷利率则为4.9%×(1+20%)=5.88%。虽然现在房贷利率的基准利率改为市场利率,但计算方式也是如此,比如市场公布的利率为4.85%,那么计算方式则为4.85%×(1+20%)=5.82%。

    银行下调房贷利率有两种,一是市场公布的利率下调,现在为4.85%的水平,如果利率下调,那么计算使用的基准利率有所变化,进而实际执行的房贷利率发生改变。这方面的改变,是硬性改变。银行房贷合同中,一般可改变或者随着市场改变的年化利率是基准利率,现在应该叫市场利率。比如,原来基准利率为4.9%,而央行调整基准利率为5%,那么你基础基准利率由4.9%上升为5%。当然,如果有下调,你房产还贷的基准利率也是会下调。改变的计算方式为,以上浮20%计算,原来是4.9%×(1+20%)=5.88,而现在的则是5%×(1+20%)=6%。实际执行利率上浮0.12%。
 
    另外一种是上下浮比例,也就是银行贷款利率折扣。通常自房贷者签订合同以后,上下浮比例是不变的。比如,现在的基准利率为4.9%,银行房贷利率上浮20%,计算还贷利率则为4.9%×(1+20%)=5.88%。之后,银行将房贷利率上下浮比例调整为30%,或者是下调至10%。这个时候,不管银行对房贷利率上下浮比例如何调整,对于你而言都是以计算20%为准,并不会发生改变。
 
    所以,网友要先弄清楚银行下调房贷利率是下调的哪方面利率,如果是基准利率,现在为市场利率,那么执行的贷款利率也是有所调整。但如果调整的是银行贷款上下浮比例,就与之前已签订的房贷合理,没有什么关系了。

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