2018-11-08 13:59 银行贷款编辑
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  作为一个财经工作者,我觉得1年期定期存款能达到4.5%的利率,即便是10万元起存我觉得还是很划算的。

  现在央行基准存款利率一定期为1.5%,国有商业银行上浮也才1.75%左右,其他商业银行也有利率达到3%以上;而大额存款一般起点金额也都是要求20万元以上,所以要求10万元起存可能是银行降低的标准,在当前银行存款竞争压力和总体增长幅度放缓的情势下,商业银行尤其是地方中小商业商业降低大额存款起存要求也是可以理解的。

  而题主给出的条件看,这种存款一是很有可能是大额存款类型的存款,年利率4.5%,10万元一年收入可达4500元,比起基准利率1.75%的1750元和利率3%的3000元,明显高出了很多,相当合算。

  还有一种可能是银行发行的理财产品,即便是理财产品,年收益率达到4.5%以上也是不错的。

  因此,只要确定是银行存款或银行发行的理财产品,都是比较可靠的,存款人或购买理财产品的人大可放心 。

  存款部分计入“客户存款”,需要缴纳存款准备金、存款保险金、计提减值损失和风险资本等;而孳息或者少部分资金进行高风险的金融衍生工具投资。该产品可以保本,但保本的收益通常达不到4.5%,只有金融衍生工具行权时才可达到预期收益率。比如下图中国银行结构性存款,5万起投,挂钩的金融衍生工具未能行权只能获得2.7%的收益,行权可以获得3.95%的收益。

  智能存款采用存款收益权转让的运营模式,比如网商银行的定活宝,微众银行的智能存款+,甚至是京东金融富民银行提供的富民宝(需要开立对应银行的电子账户)等等,其本质是存款人存入三年或五年定期存款,而提前支取只是把定期存款进行收益权转让罢了,但受《存款保险条例》保障,最高可赔付50万。

  其中网商银行的定活宝采用的是三年定期存单收益权转让的形式,支持随时支取的同时可获得3.2%(高的时候3.8%)的收益,而其他的一般采用五年定期存单收益权转让的形式,比如微众银行智能存款+一年以上可获得4.5%的收益,蓝海银行的“当日”系列产品和富民银行的的富民宝等可随时支取的同时可获得4.4%的收益等等。

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