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2020-03-23 18:04 理财规划小编
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  房贷商业贷款利率4.9%,正好是基准利率,是否有必要转化为lpr需要满足下面5个条件。

  哪些房贷需要转化为LPR或者固定利率。
 
  (1)2020年1月1日前房贷已经发放或者已签订合同但是贷款未发放
 
  (2)房贷利率按照基准利率上下浮确定
 
  (3)浮动利率,比如每年1月1日利率调整,固定利率不用调整
 
  (4)商业贷款或者商业贷款和公积金贷款混合贷款,公积金贷款不转换,如果是商业贷款和公积金的混合贷款,只转换商贷部分
 
  (5)贷款剩余期限大于1年
 
  满足了上面5个条件则必须要转化,因为这是央行发布的顶层文件,为了把存量的房贷合同和lpr挂钩。
 
  转化为LPR还是固定利率好?
 
  首先我们要理解lpr和固定利率是什么?
 
  固定利率,顾名思义,整个房贷合同的利率是固定的,按转化成固定利率之后,后面利率下降,固定利率的房贷是享受不到。
 
  商业房贷转为lpr,是和我国央行之前发布的贷款报价利率相挂钩,Lpr利率每个月20号会发布报价,从lpr机制开始实行到现在,lpI利率已经下调两次。
 
  选固定利率还是lpI利率,到底哪个好?很容易判断,看lpI利率后续会不会下降,Lpr利率后续大概率是会继续下调,因为国内外的经济形势分析,都需要宽松的市场环境。
 
  美联储紧急降息两次,已经把联邦的基准利率降到了零,欧洲就不用说了,欧洲大部分国家的基准利率已经到0,主要经济体都在实行负利率或者零利率,宽松的经济环境提振经济。
 
  我国后续也会继续宽松,第一疫情带来的影响需要宽松的市场环境,降低企业的融资成本,让企业早日恢复正常的生产。第二,我国经济下行压力加大,更需要宽松的市场环境来恢复经济。
 
  综上所述,如果贷款利率需要转化,我的建议是选lpr,长期看我国的经济需要宽松的市场环境,利率下行是必然。

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