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2020-05-21 15:58 理财规划小编
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    此次个人住房贷款的定价机制变更时间是2020年3月1日-2020年8月31日,未在这段时间内进行固定利率与浮动的LPR利率做出选择的情况下,在截止当天银行会对个人存量个人住房贷款用户执行统一的转变(默认是LPR浮动利率定价)。

    在转换定价机制的时候,按照2019年12月20日4.80%LPR利率进行转换,上浮或下浮率(基点)固定不变,之前上浮10%那么也就是加59个基点((5.39%-4.8%=0.59%)),下浮10%也就是减去59个基点(利率减0.59%),记住不管是选择固定的定价机制还是浮动的LPR利率定价机制,上浮或下浮的基点固定不变直至结清个人住房贷款。
 
    假设:你当时办理个人住房贷款的时候基准利率4.9%上浮率10%,实际贷款利率5.39%(4.9%×(1+10%)=5.39%),选择固定利率那么,直至结清个人住房贷款前不会发生任何变化;如果选择LPR定价机制利率同样是5.39%(4.8%+0.59=5.39%),如果在第二年的定价日的时候近一期,LPR利率下调到4.6%,那么我们就可以享受一年下浮后的个人住房贷款利率4.6%+0.59%=5.19%(每年12个月从新定价一次,未在定价日LPR利率的上浮或下浮,均不影响我们的个人住房贷款利率)。
 
    固定与浮动那种比较合适?
 
    如果近5年计划换房,卖房,转公积金贷款,剩余还款期限10年以内,选择LPR浮动利率,因为按照目前国内收益权影响情况来看,此次疫情加快了我国的LPR利率的下滑,在未来3-5年内LPR利率出现上浮的概率较小,因为此次疫情全球经济均受到了不同程度的影响,国内为了拉动我国各行各业的整体经济,央行也是通过多次释放出大量资金填充市场,已经定向降准降息降低中小企业融资成本的相关政策,所有说3-5年内LPR利率出现上浮的概率较低。
 
    如果个人住房贷了利率目前低于4.8%定价机制利率很多,其实也就没有必要在选择LPR浮动的定价机制,选择更加保守的固定利率可以说更加合适,毕竟LPR利率近几年下浮,而今后也是会出现上浮的概率。
 
    综上:其实总的来说还是建议广大居民选择浮动的LPR定价机制,因为按照我国目前的发展趋势,以及受疫情的影响来看,必然是会加加快LPR利率的下浮出现上浮的概率可以说较低,所有建议考虑浮动的LPR利率(个别西方国家在08年金融危机的时候,就已经实现了零利率或负利率)。

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