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2019-10-14 16:33 理财规划小编
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    免赔额的设置不是合理不合理的问题,而是风险防控的问题。

    我们购买商业医疗保险都会遇到免赔额。一般的商业医保,基本上免赔额额都是1万元。其含义就是你住院医疗花费1万元,以内的我们不赔。其实,通过家里人住院的经历来看,10次有8次花费不会超过1万元。因此,免赔额度大大降低了赔付的风险。
 
    商业医疗保险赔付还有另外一个原则叫做合理且必须。不是说你购买了商业医疗保险,住院得病,想怎么花就怎么花。花费超过1万元了就使劲造,商业医保给你全部报销。一切的一切都是合理且必须的,有点儿像必须纳入医保报销范围一样。
 
    如果不是可以纳入医保报销的,合同中又没有约定,一般就不会认为这是合理的花费或者必须的花费,商业保险公司会不予报销。这也是为了防止道德上的风险。
 
    实际上商业保险公司的免赔额,就跟我们社会医疗保险的起付线一样。它主要有四大部分作用:第一,增强大家的费用意识,减少医疗资源的浪费。第二,能够有效降低医保基金的负担。第三,能够仿制小病大阳等不道德的事情。第四,可以集中医保基金救治大病。
 
    商业保险公司是为了挣钱的,在通过费用测算,保证合理利润以后才出台的收费标准。这都是经过银保监会严格监管的,既不能有过高的收费,也不会亏本。
 
    所以,我们可以认为起付线是保险公司经过合理精算以后得出的结果,想参加商业医保就需要接受罢了。

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