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2019-02-12 11:58 银行贷款编辑
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  去银行存款,想存三年定期,但是工作人员却说存两年合算,这当然是在忽悠消费者了。

  原因也非常简单,众所周知存款时间越短,年利率越低,相应的银行就能够获得更高的存贷款利息差。央行两年期基准利率2.1%,三年期基准利率2.75%,看着只是相差了0.65%,实际却是比两年期存款利率高出了30.95%。

  忽悠储户存更短的时间,银行就可以轻松获得更高的收益,这是根本原因。当然还有一个原因就是银行的考核指标,对员工的短期存款业务数量有考核要求,相应的银行员工自然是让越多人存短期存款越好,这种情况下还会有银行员工说存一年更合算的。

  同样是10万元,不考虑存款利率上浮因素,按照四大行两年期存款年利率2.25%,存两年下来,能拿到4500元。但是如果存三年期存款,按照2.75%的年利率两年能拿到5500元,两者相差1000元。

  银行把存款放出贷款,10万元即使扣除12%的存款准备金,还能有8.8万元可以用于贷款。以房贷利率5.60%来看,8.8万元两年能拿回9856元利息。相对于三年期存款,能有4356元的利息,而两年期存款则能有5356元的利息。这还是不考虑货币乘数下的收益情况。

  如今的银行已经是自负盈亏的商业机构,跟之前吃大锅饭时不一样了。消费者的存款,对于银行来说则是负债。既然是负债,自然利率越低越好,这样看就很容易理解了。

  不管是宝宝类货币基金,还是民营银行的智能存款类产品,都在打破传统银行时间越短利率越低的习惯。就以微众银行为例,曾经的智能存款+只要年满一年就能享受4.5%的收益率,远超传统商业银行。微众银行2014年12月成立,净利润从2015年的-5.84亿迅速扭亏为盈,到2017年就已经盈利14.48亿,净息差高达7%,开银行赚钱能力远超传统制造业。

  马云曾经说过,银行不改变,我们就改变银行,马云做到了。如今民营银行也在一步步崛起,如果传统银行不改变,那么市场还会被民营银行进一步瓜分。

  做人要厚道,做银行也是。

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